1元600萬醫療險值得買嗎？百萬醫療險是不是都是坑？

1元600萬醫療險值得買嗎?

優點：

1.保費便宜：1元就能買到600萬的百萬醫療險，保費無疑非常便宜，如果暫時沒有醫療險進行保障，那么可以考慮先投保，然后再慢慢挑選其他的百萬醫療險產品投保。

2.由保險公司承保：1元600萬醫療險本質上還是屬于保險產品，由保險公司承保，出險后只要符合報銷規定，那么就可以獲得報銷。

缺點：

1.續保問題：1元600萬醫療險的保費無疑是非常便宜的，因此通常無法保證續保，續保條件不穩定，下一年不一定還能買。

2.續保保費：1元600萬醫療險的保費雖然是1元，但一般只有首月才是1元，到了第二個月后，保費有可能就會恢復正常了。因此，在購買1元600萬醫療險之前，還需要看清楚具體的保費規定，以及是否自動勾選了續保選項，切勿盲目投保。

百萬醫療險是不是都是坑?

目前市場上百萬醫療險存在以下幾大問題：

1.續保費率不是恒定費率

我們買重疾或者壽險等長期險產品，費率是恒定費率，每年交的錢都是固定的，但像百萬醫療險的問題在于費率是浮動不可預期的。

市面上最友好的百萬醫療險醫療險續保的費率也僅保證不因為健康狀況變化或理賠過而拒絕續保，也不單獨調整費率，但會整體調整費率，這意味著每次進入下個續保周期費率都有可能會整體調整，不可預期。

當然那些X年保證續保的情況比較特殊，這類型產品大多都是以對應的X年為一個周期，X年內續保費率固定，X年后整體調費率，這個是優秀一年期百萬醫療險的加強版，以X為一個完整的周期，盡管如此這類型產品在X年后的費率還是沒辦法預期的。

2.既往癥一般不賠

商業險不像社保，為了控制賠付率，目前幾乎所有的線上商業醫療險都是對既往癥作除外責任，也就是如果被判定為既往癥是不賠的。

既往癥與既往病史不是一個概念，既往癥雖然不賠，但是有既往病史不一定不賠。具體可以參考這個文章：醫療險理賠之：如何區分既往癥與既往病史?

3.免責除外責任不賠

商業醫療險還有各式各樣的除外責任，不同的產品除外責任雖然會略有差異，但也有一些共性的除外責任，比如：

1、違法以及高風險的醫療支出除外。如違法犯罪、酒駕、吸毒、整形美容、高風險活動導致的醫療支出等等;

2、不可抗力導致的醫療支出除外。如戰爭、暴亂、核爆炸等;

3、某些特殊疾病不保。如精神病、艾滋病、遺傳性疾病、先天性疾病、牙科相關的(如牙齒美白、補牙、牙齒矯正)等;

4、非合理而且必要治療費用出除外。如康復、保健、眼鏡、義肢等等。