花唄最低還款和分期哪個利息低？無抵押信用貸款是真的還是假的？

在同等情形下，花唄賬單分期還款更劃算，利息更低，需要承擔的還款成本更少。具體來看，花唄賬單分3期對應手續費費率為2.5%;分6期手續費費率為4.5%，分9期手續費費率為6.5%，分12期手續費費率為8.8%;花唄最低還款的剩余未還的金額將從還款日次日起按日利率0.05%每天計算利息，直到下一個還款日還清為止。

具體舉例進行計算對比：

某用戶使用花唄消費6000元，采用不同的還款方式時的利息計算方式具體如下：

【1】 全額還款：沒有利息。

【2】 分期還款：

分3期：總手續費=6000*2.50%=150元，每期需還50元;

分6期：總手續費=6000*4.50%=270元，每期需還45元;

分9期：總手續費=6000*6.50%=390元，每期需還43.3元;

分12期：總手續費=6000*8.80%=528元，每期需還44元。

【3】 最低還款

最低還款時需要還600元，剩余未還金額為5400元。

由于下一個到期還日前需要結清最低還款欠款，那么次月產生的利息=5400*0.05%*30=81元，也就是說第二個月到期還款日時需要償還的這部分金額為5481元。

第二個月繼續使用最低還款的話，那么第二個月只需還最低還款額=5481*10%=548.1元，第三個月產生的利息=(5481-548.1)*0.05%*30天=74元，那么第三個月的還款額就是(5481-548.1) 74=5006.9元。

那么三個月產生的利息為81 74=155元。

但是需要注意的是，最低還款剩余未還部分的金額必須在下期賬單的還款日之前一次性還清，所以用戶是無法直接與分期還款利息進行比較的。

個人申請無抵押貸款時主要注意兩點：

1、對不同產品的篩選，找到適合自己的產品。很多人在

這點上踩坑的是，本是a類優質群體，因為對產品的不了解，去匹配了C類產品，額外承擔許多融資成本，增加還款壓力。

2、有些信用貸款產品過度授信額度，需要結合自己的還款能力，合理負債，不要超出自己的還款能力。

現在的信用貸款申請流程非常簡單，不用去銀行，在手機app上即可提交申請，錄入資料后出額直接在手機上即可簽約放款，貸款產品中沒有比這更簡單的產品，在時效便捷上極具優勢，可以快速解決急需用錢、不想過于麻煩的人群的融資需求。

個人信用貸款主要集中幾個類型的產品：

銀行信用貸款、金融機構信用貸款、互聯網信用貸款。

1、銀行信用貸款，對征信的要求比較高，適合征信比較干凈、負債較少、收入穩定、有一定資產、通常傾向于有穩定的打卡工資、公積金、按揭房、全款房、企業繳稅較高的群體。

2、金融機構信用貸款，一般銀行辦過信用貸款的還可以繼續申請，對征信的要求中等，可以包容一定的負債、對征信查詢的次數較銀行要寬松，喜歡有穩定繳納公積金、按揭房時間大于1年、全款房、2年以上交費的壽險保單等這類客戶群體。

3、互聯網信用貸款，銀行及金融機構辦理過的可繼續申請，對征信、進件條件的要求較低，一般芝麻分650以上即有產品可以申請。