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    買了學(xué)生平安險,還需要參加醫(yī)保嗎?

    2025-01-30 16:08:47 來源:“國家醫(yī)保局”微信公眾號

    國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于健全基本醫(yī)療保險參保長效機(jī)制的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)〔2024〕38號)以來,各地積極推動長效機(jī)制落地實施,在征繳工作中,不少家長提出疑問:“我都給孩子買了學(xué)生平安險,怎么還需要參加醫(yī)保?”其實,不論孩子是否買了學(xué)生平安險,都應(yīng)該參加醫(yī)保。

    一、買了學(xué)生平安險,還需要參加醫(yī)保嗎?學(xué)生平安險和醫(yī)保有什么不同?

    需要。學(xué)生平安險是由各商業(yè)保險機(jī)構(gòu)針對學(xué)生群體設(shè)置的保險產(chǎn)品,目的是保障學(xué)生在校期間的意外和醫(yī)療風(fēng)險,減輕家庭因孩子風(fēng)險導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失,通常保障范圍較為簡單,保額較低,且投保一般有門檻。醫(yī)保全稱“基本醫(yī)療保險”,是國家為社會全體參保人員就醫(yī)看病建立的社會保險制度,具有保障范圍廣、保障水平高、保障質(zhì)量優(yōu)等特點(diǎn)。參加基本醫(yī)保能夠充分發(fā)揮其普惠性、兜底性的優(yōu)勢,確保學(xué)生群體能及時就醫(yī),醫(yī)療費(fèi)用能分?jǐn)偂?/p>

    二、只買學(xué)生平安險,不參與醫(yī)保會有什么風(fēng)險?

    如不參加醫(yī)保,一旦發(fā)生重大疾病,僅靠學(xué)生平安險的報銷賠付,難以覆蓋高額的醫(yī)療費(fèi)用,而各地基本醫(yī)保住院的封頂線普遍在20萬元以上,同時還可以享受普通門診保障待遇、門診慢特病待遇、住院報銷待遇、大病保險報銷待遇、醫(yī)療救助待遇、連續(xù)參保激勵和基金零報銷激勵、全國就醫(yī)聯(lián)網(wǎng)結(jié)算保障、商保直接結(jié)算的機(jī)會等多項待遇。如不連續(xù)參加醫(yī)保,還將有參保后固定等待期3個月,且每多斷繳一年,將多增加1個月的變動等待期,期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用便無法報銷。此外,就醫(yī)時醫(yī)療機(jī)構(gòu)收取參保人的每一分錢,都會有醫(yī)保部門的監(jiān)管,如不參加醫(yī)保,就少了醫(yī)保監(jiān)管的幫助。

    三、為什么醫(yī)保的費(fèi)用相對學(xué)生平安險較高?

    這是因為相較學(xué)生平安險而言,醫(yī)保的保障范圍更廣、待遇享受更優(yōu)、報銷流程更便捷。從保障范圍看,學(xué)生平安險主要針對學(xué)生的意外傷害以及產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用等,通常購買時還對學(xué)生的健康狀況有所要求;而學(xué)生參加的居民醫(yī)保參保沒有年齡和健康狀況的限制,按規(guī)定享受的待遇包括普通門診、“兩病”門診用藥、慢性病特殊病門診、普通疾病住院、“雙通道”藥品、大病保險等醫(yī)療保障待遇。從待遇報銷的額度看,學(xué)生平安險的報銷限制較多,報銷比例在50%起步,還存在免賠額的限制,住院報銷的最高額度普遍在5-10萬不等;而居民醫(yī)保在政策范圍內(nèi)住院費(fèi)用的報銷比例達(dá)到70%左右,基金的年度最高支付限額能夠達(dá)到當(dāng)?shù)鼐用袢司芍涫杖氲?倍左右。從報銷流程看,學(xué)生平安險的報銷通常需要一定的憑證與單據(jù)來認(rèn)定,報銷存在一定的滯后性;而醫(yī)保能夠做到“即發(fā)生,即報銷”的快速結(jié)算,在全國各地很多大醫(yī)院住院還可以異地結(jié)算直接報銷,十分便捷。比較起來,雖然醫(yī)保的費(fèi)用更高,但是更具性價比。

    四、已經(jīng)參加了醫(yī)保,還可以買學(xué)生平安險嗎?

    可以。目前,基本醫(yī)保與人民群眾日益增長的醫(yī)療健康需求仍存在一定差距,基本醫(yī)保、商業(yè)保險的互補(bǔ)銜接與補(bǔ)充,能更好滿足群眾多元的醫(yī)療保障需求。此外,多數(shù)學(xué)生平安險還會根據(jù)被保險人是否參與醫(yī)保提供更優(yōu)待遇。例如,參加居民醫(yī)保的學(xué)生能夠比未參加居民醫(yī)保的學(xué)生享受更低的醫(yī)療免賠額,或者享受更高的醫(yī)療報銷比例。

    老人小孩都是寶,必須年年有醫(yī)保。買了學(xué)生平安險,也應(yīng)當(dāng)為兒女參保,多添一份保障。通過各地的醫(yī)保平臺、微信小程序、APP以及稅務(wù)端應(yīng)用等能夠及時、快捷地進(jìn)行線上繳費(fèi),為兒女參保。

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